בנק ישראל מקבע הקלות במשכנתאות – אך מחמיר את מגבלות ההחזר

בנק ישראל הודיע היום (שלישי, 16.12.25) על שורה של שינויים בהנחיות המשכנתאות, שבמרכזם קיבוע חלק מההקלות שניתנו ללווים בתקופת הקורונה ובמהלך מלחמת “חרבות ברזל”. לצד ההקלות, הפיקוח על הבנקים מציג גם החמרה במגבלות המימון, במטרה לצמצם סיכונים פיננסיים למשקי הבית ולמערכת הבנקאית.

הלוואות לכל מטרה: ההקלה הופכת לקבועה

ההקלה המרכזית נוגעת להלוואות “לכל מטרה” המובטחות בנכס קיים. על פי ההנחיות החדשות, שיעור המימון המרבי יעמוד על עד 70% משווי הנכס ויהפוך להסדר קבוע, ולא כהוראת שעה כפי שהיה עד כה.
עם זאת, בנק ישראל קובע מגבלה נוספת: כאשר שיעור המימון עולה על 50%, סכום ההלוואה יוגבל ל־200 אלף שקל בלבד.

הקלה לרוכשי דירות במסגרת מחיר מופחת

בשורה נוספת נוגעת לרוכשי דירות במסגרת תוכניות ממשלתיות למחיר מופחת, כגון “מחיר למשתכן”. בנק ישראל מעלה את תקרת שווי הדירה לצורך נטילת הלוואה מ־1.8 מיליון שקל ל־2.1 מיליון שקל, מהלך שצפוי להקל על זכאים באזורים שבהם מחירי הדירות עלו בשנים האחרונות.

החמרת מגבלת ההחזר החודשי

לצד ההקלות, הפיקוח על הבנקים מחמיר את מגבלות ההחזר וקובע כי סך ההחזרים החודשיים של משק בית, כולל משכנתא והלוואות נוספות, לא יעלה על 40% מההכנסה הפנויה. מדובר במהלך שמטרתו לצמצם את שיעור משקי הבית הנמצאים בסיכון פיננסי, במיוחד בתקופה של אי־ודאות כלכלית וריבית גבוהה.

ההנחיות פורסמו בשלב זה כטיוטה, והן צפויות להיכנס לתוקף לאחר שלב של הערות הציבור.