השקעת כספים היא תחום שבו יש מבחר עצום של אפשרויות. עם זאת, חלקן הגדול של אפשרויות אלה, כולל השקעה עצמאית בשוק ההון, דורש ידע וניסיון שאין לרובנו. מה עושים? פתרון בולט וחשוב לכך, הוא להשקיע במוצרים פיננסיים שמציעות חברות שונות, אשר משקיעות כספים אלה עבורנו:
קופות גמל
קופות גמל משמשות לרוב כאמצעי לחסכון, לטווח ארוך או בינוני, אשר בולט בהטבות המס שהוא מאפשר. אם השאלה היא איפה כדאי להשקיע כסף, הן ללא ספק אחת האפשרויות המרכזיות שכדאי לבדוק. קופות גמל מוצעות במגוון ואריאציות וסוגים.
קופות גמל להשקעה
בקטגוריה מיוחדת, נמצאות "קופות הגמל להשקעה". אפיק השקעה זה, מוסיף ליתרונות קופות הגמל נזילות מלאה. מדובר בגמישות במועדי וסכומי הפקדת הכספים (עד 71,000 ש"ח בשנה) ובמשיכת הכספים שנצברו, בכל נקודת זמן, ללא תשלום קנס (אם כי תוך תשלום מס 25% על הרווח הריאלי). את כספי קופת הגמל להשקעה ניתן לקבל גם כקצבה חודשית מגיל 60, פטורה ממיסים (מס הכנסה ומס על הרווחים). כמו כן, קופות גמל להשקעה מאפשרות מעבר קל בין מסלולי השקעה וחברות, ללא תשלום מס (מס רווח הון). השורה התחתונה, היא קופת גמל מסוג אטרקטיבי במיוחד.
קרנות השתלמות
קרנות השתלמות החלו במקור כקרנות חסכון עבור עובדי ציבור (עובדי מדינה), למטרת מימון השתלמויות. עם זאת, כיום הן זמינות לכל. זאת, כולל קרנות ייעודיות לאוכלוסיות ספציפיות, דוגמת אנשי הייטק. ישנו גם הבדל, בין קרנות השתלמות לשכירים, קרנות השתלמות לעצמאים וקרנות השתלמות ל"בעל שליטה בחברה שהוא גם שכיר בה". גם כמה מהמעסיקים הגדולים במשק הישראלי, מציעים לעובדיהם קרנות השתלמות מיוחדות עבורם. דוגמאות בולטות לכך, הן קרן ההשתלמות שמוצעת לעובדי המדינה וזו שמוצעת לעובדי חברת החשמל.
קרנות נאמנות
קרנות נאמנות הן עוד אפיק השקעה בולט, שבו משקיעים במשותף בניירות ערך. אופן ההשקעה, אפיקי ההשקעה, מידת הסיכון שלוקחים וכדומה שונים מקרן לקרן. לרוב, הם יהיו מוגדרים מראש, אם כי ישנן גם קרנות נאמנות שבהן ההשקעות נתונות יותר לשיקול דעתו של מנהל הקרן.
תכניות חסכון
יש בשוק מגוון תכניות חסכון מסוגים שונים. תכניות החיסכון נוטות להיות אפיקי השקעה פשוטים וסולידיים יחסית, בהם מפקידים כספים לתקופה ארוכה או בינונית, מוגדרת מראש.
קרנות פנסיה
חיסכון באמצעות קרן פנסיה מהווה נושא חשוב נוסף שחשוב להזכיר. זאת, דווקא מאחר שהוא מובן מאליו (מאחר שהחוק מחייב זאת). כך שאפיק חיסכון זה הוא אפיק שצריך לקחת בחשבון בכל מקרה, כחלק מאוסף החסכונות שלנו, לטווח הארוך.
האם הכתבה עניינה אותך?