מתי תיחשב תאונה לטוטאל לוס ודברים שאתם צריכים לדעת על ביטוח צד ג'

מתי תיחשב תאונה לטוטאל לוס

עד כמה שלא נעים לחשוב על כך, הסטטיסטיקה לא משקרת. בשלב כזה או אחר בחיינו, סביר להניח שנעבור תאונת דרכים בדרגת חומרה כזו או אחרת. בעוד שרובנו ככל הנראה נסיים את הסיפור בפגוש עקום, לעתים נגלה שהרכב יצא לחלוטין מכלל שימוש. בתרבות הפופולרית, התקבע מזמן הביטוי "טוטאל לוס" כדי לתאר מצב בו דבר מסוים נהרס מן היסוד. לכן, נהגים רבים עשויים להיות מופתעים מאוד כאשר הם מגלים שנזק שנראה להם ניתן לתיקון, מוגדר על ידי חברת הביטוח כטוטאל לוס וכי הרכב שלמדו לאהוב אבד לתמיד. כאן נבחן מהם הקריטריונים להגדרת טוטאל לוס ומהן ההשלכות שלהם על הבחירות שלנו ברכישת הביטוח. 

רגע של עברית

נתחיל מתרגום ישיר של המושג. טוטאל לוס (Total Loss), מיתרגם מאנגלית לביטוי "אובדן מוחלט" ולא "הרס מוחלט. כלומר, הדבר אינו אומר בהכרח שהרכב הרוס לחלוטין או כי לא ניתן עוד לשקמו. משמעות הדבר היא שמרגע זה ואילך, ערכו של הרכב אבד לחלוטין. תיקון הרכב יעלה יותר מרכישת רכב חדש או שתיקונו פשוט אינו משתלם עוד לחברת הביטוח. באופן גורף, טוטאל לוס יוגדר ככל נזק לרכב שעלות תיקונו בתוספת מע"מ עולה על 60% ממחיר המחירון הכולל של הרכב. כפי שניתן להבין, ישנם לא מעט נזקים שייגרמו לרכב שיכולים להסתיים בטוטאל לוס. חישוב פשוט עשוי להוביל אותנו למסקנה חשובה – ככל שהרכב שלנו זול יותר, כך הסבירות לטוטאל לוס מכל תאונה עולה באופן ניכר. מה זה אומר מבחינתנו? מיד נראה.

כיצד ההגדרה הזו משפיעה על עלויות הביטוח שלנו?

בסופו של יום, חברת הביטוח סוחרת בסיכונים שלנו. בכל פעם שאנו רוכשים ביטוח, אנו למעשה מבקשים מחברת הביטוח לקחת על עצמה את הסיכון כי ביום מן הימים תצטרך לשלם לנו פיצויים עבור אירוע הביטוח. תשלום הפרמיה וההשתתפות העצמית שלנו, הם הרכיבים שמאפשרים לחברת הביטוח לכסות את עצמה כנגד הסיכונים הללו. מטבע הדברים, ככל שהסיכון לכך שאירוע הביטוח יתקיים הוא גבוה יותר, כך חברת הביטוח תרצה השתתפות גבוהה יותר מצדנו שתכסה את הסיכון. 

אם נחזור לרגע למסקנה שעצרנו איתה קודם. עלותו הכוללת של רכב זול, הופכת כל נזק ניכר לרכב לבעל שיעור גבוה יותר. ברכבים ישנים, ישנה סבירות גבוהה מאוד שכל תאונה שנעשה החמורה מעט יותר מעיקום קל במכסה המנוע או בכנף, תגרור עלות תיקונים המהווה 60% ומעלה מערך הרכב כולו. חברת הביטוח מודעת לזה ולכן, ברוב המקרים עלויות הביטוח לרכב ישן יהיו גבוהות מאוד. אם יש בבעלותך רכב כזה, ייתכן מאוד שעדיף לרכוש עבורו ביטוח צד ג' בלבד ולחסוך את העלויות הכבדות. ייתכן מאוד שעלות הרכב החדש תשתלם לעומת ההפרש האדיר שנשלם בהוצאות הביטוח המקיף. למעשה, במקרים מסוימים ייתכן שחברת הביטוח לא תסכים כלל לבטח רכב כזה בפוליסה מקיפה.

היכן מסיימים הרכבים שלנו את חייהם?

לא משנה מהו אופי הנזק, מן הרגע שרכב הוגדר כ"טוטאל לוס", הוא יורד באופן אוטומטי מהכביש. הדבר נועד כדי למנוע סיכונים בטיחותיים ולהבטיח כי הרכבים הנוסעים על כבישי הארץ יהיו במצב תקין ככל הניתן. ברוב המקרים, יימכר הרכב למגרש גרוטאות ויפורק לחלפים. גוף הרכב, יועבר לגריטה וחומרי הגלם שלו יועברו למחזור. 

כדי להבטיח שנקבל פיצוי מלא עבור הרכב ונכסה את כל הנזקים שלנו, חשוב לדווח על התאונה בהקדם, לשמור על כל המסמכים המוכיחים את התאונה, לצלם את זירת האירוע והכי חשוב – להחליף פרטי ביטוח עם בעל הרכב המעורב מיד עם כל המסמכים הנלווים.