בשיתוף לאומי
לקיחת משכנתא היא פעולה שכולנו מכירים, מה שהופך אותה לעיתים למובנת מאליה. יחד עם זאת, צריך להיות מוכנים ללקיחת משכנתא מכל ההיבטים. עסקה מורכבת בעלת השלכות כלכליות לעשרות שנים לא עושים על רגל אחת, וכדאי להיערך ללקיחת משכנתא בצורה הטובה ביותר. אספנו עבורכם מספר טיפים שעשויים לסייע לכם כלוקחי משכנתא לקבל תנאים משופרים ויחס טוב.
הטיפ הראשון – שמרו על סדר וארגון
מדובר בטיפ שרלוונטי כמעט לכל נושא בחיים, אך הוא כמובן משמעותי יותר כאשר מדובר בתחום מסובך כמו משכנתא. לאורך תהליך לקיחת המשכנתא יש להעביר לבנק לא מעט מסמכים ונתונים (תדפיסי בנק, תלושי משכורות, אישורים שונים לגבי הבעלות על הנכס ולא מעט מסמכים נוספים). עבור מי שזוהי לו הפעם הראשונה – ריבוי המסמכים יכול לגרום לבלגן בראש. לכן, כדאי לעשות סדר ולארגן את המסמכים בקלסר ואת המחשבות בראש – זה ילך יחד. בנוסף, גם פקידי הבנק אשר צריכים ללמוד את העסקה ייהנו מקבלת תיק משכנתא מסודר ומפורט, אשר יקל עליהם לראות את התמונה במלואה. זה אולי נשמע לא משמעותי, אך לפקיד בבנק יש השפעה על התנאים והזכאות למשכנתא ותיק מסודר יקל עליו לפעול למענכם.
הטיפ השני – למדו את פרטי העסקה
אחד הדברים החשובים ביותר בתור לקוחות המעוניינים לקחת משכנתא, הוא ההיכרות עם הפרטים. הגעה לפגישה בבנק כשאתם כבר מוכנים ויודעים בדיוק מה יש לכם ומה אתם צריכים, תהפוך את התהליך כולו לקל ומהיר יותר. במובן הזה, חשוב לבדוק לפרטי פרטים את המשמעות הכלכלית של הרכישה. כלומר, לא רק כמה יעלה הנכס, אלא גם מה יהיו ההוצאות הנלוות על מיסים ועל שירותים שונים. בנוסף, כדאי גם להגיע כשאתם כבר מודעים ליכולת המימון שלכם. עבור רוב האנשים יכולת המימון לא מתבטאת רק בסכום הקיים בעו״ש אלא גם בחסכונות או עזרה כלכלית שניתן לקבל ממקורות שונים. את כל הבירורים האלו כדאי לעשות לפני שמגיעים לבנק, כדי לקבל את ההצעה הטובה ביותר.
הטיפ השלישי – קחו את הזמן להתייעץ
גם אחרי הפגישה בבנק וקבלת הצעה שנראית משתלמת, כל עוד לא חתמתם על העסקה – ניתן עוד להתייעץ ולבחון אפשרויות נוספות. בנקים שונים יציעו לכם עסקאות שונות, ולא בהכרח הבנק הראשון שהלכתם אליו הוא בעל ההצעה הטובה ביותר עבורכם. אם בעסקאות קטנות וברכישה של מוצרים מומלץ לבדוק ולהשוות מחירים, אז על אחת כמה וכמה בעסקאות של מאות אלפי ואף מיליוני שקלים.
בנוסף, לאורך התהליך ולאחר קבלת מספר הצעות מבנקים שונים, ניתן גם לפנות ליועץ למשכנתאות. מדובר במומחה אובייקטיבי אשר לא מוכר לכם אף משכנתא, אלא רק את הידע וההבנה שלו בתחום, ויוכל לסייע לכם בבחירת ההחלטה הטובה ביותר. מדובר אמנם בתוספת של כמה אלפי שקלים, אך בהחלטה כל כך משמעותית, כדאי להוסיף את המעט אקסטרה על מנת לדעת שבחרתם את הבחירה הטובה ביותר עבורכם.
הטיפ הרביעי – תעשו רושם טוב
זה אולי נשמע טיפ מעולם הדייטינג, אך לרושם ראשוני טוב יש משמעות גדולה גם בעולם העסקי והפיננסי. בסופו של דבר, מעבר לבדיקה המעמיקה של המסמכים שברשותכם, יכולתכם הכלכלית והנכס אותו אתם מעוניינים למכור, הבנק רוצה לבדוק גם אתכם ולהכיר אתכם. גם מהצד של הבנק, מדובר בעסקה לשנים רבות, וחשוב לו לדעת שהוא נכנס לעסקה כזו עם אנשים שאפשר לסמוך עליהם.
כמו כן, ליועץ המשכנתא בבנק יכולה להיות השפעה על התנאים שתקבלו, ועל כן כדאי שהוא יקבל את הרושם שאתם לקוחות רציניים. אין צורך לשכור חליפת שלושה חלקים לכל מפגש עם יועץ משכנתא, אבל כן חשוב להגיע בבגדים המתאימים לפגישה עסקית ובמראה מסודר ונקי המשדר אמינות ורצינות.