ביטוח רכב – כל מה שחשוב לדעת

אחזקת רכב טומנת בחובה מספר הוצאות, קבועות ומשתנות, בראשן ההוצאה על ביטוח רכב. המונח ביטוח רכב מתייחס למספר סוגי ביטוחים, כאשר עלות כל פוליסה מושפעת ממשתנים רבים.

תכנון נכון של ביטוח רכב עשוי להביא לחיסכון משמעותי בעלויות, וחשוב לא פחות מכך, במענה ובפתרון שיינתן לבעליו במקרה של אירוע ביטוחי מזכה.

ביטוחי הרכב נחלקים לשני סוגים עיקריים:

ביטוח נזקי גוף – ביטוח המכסה מפני נזקי גוף הוא ביטוח החובה, כאשר כשמו כן הוא: חובה חוקית לרכישת ביטוח חובה חלה על כל בעל רכב מנועי בישראל. ביטוח זה להבטיח כיסוי מפני נזקי גוף והוצאות רפואיות לכל המעורבים באירוע תאונתי, לרבות הולכי רגל.

ביטוח נזקי רכוש – הביטוחים אשר נותנים מענה לנזקי רכוש הם ביטוח צד ג'; ביטוח המכסה נזקי רכוש בערך נקוב לכל גורם הנפגע על ידי ובאחריות הרכב המבוטח: רכב אחר או ציוד נייח (אופניים, תחנת אוטובוס, גדרות ומעקות), וביטוח מקיף המספק כיסוי לצד שלישי כמו גם לרכב המבוטח עצמו, ללא התניה או תלות באחריות לתאונה. מלבד אירועים תאונתיים ביטוח מקיף יכסה גם אירועי גניבה של הרכב, וכן נזק מוחלט שיביא להורדת הרכב מן הכביש.

• אין התחייבות – ביטוח הרכב אמנם נמכר כביטוח שנתי, אולם ניתן בכל עת לבצע שינוי ולהעביר את הפוליסה בין חברות ביטוח וסוכנויות, במקרה הצורך. חברת הביטוח תקבע את מועד סיום הביטוח עם מועד הודעת הלקוח, ותזכה אותו בעבור החלק היחסי ששולם.
  
• פיצול ביטוחים – ביטוח החובה וביטוחי הצד ג' והמקיף נמכרים כמוצרים נפרדים ואינם תלויים זה בזה. ניתן לרכוש את הביטוחים הללו בחברות שונות במקרה הכדאיות, אולם ניתן גם לנצל את כוח הקנייה וליהנות מהנחות והטבות של חברת הביטוח ברכישה המאגדת את שניהם.
  
• כיסויים נוספים – בעוד שביטוח החובה מגיע כמוצר מדף בסיסי ומחייב, ביטוחי הרכוש שונים זה מזה במהותם. במקרים מסוימים מדובר יהיה בביטוח רחב ומשתלם, ובמקרים אחרים כדאי יהיה לשקול הוספת כיסויים, אשר עלותם נמוכה יחסית, ובעת קרות אירוע ביטוחי עשויים לחסוך כסף רב. בין הכיסויים הנוספים המשתלמים: ביטוח גרירה, ביטוח שמשות ופנסים, ביטול השתתפות עצמית והרחבת כיסוי משפטי.

• ביטוחים מודולריים – ביטוחים מודולריים ומותאמים אישית הם תוצר חדשני מן השנים האחרונות, אשר מוסיפים אל רכיב הסיכון פרמטרים אישיים הנוגעים לנהג ולשימוש ברכב. ביטוחים אלה נשענים על מבוטחים הממעטים בשימוש ברכב, דוגמת רכב שני במשפחה ורכב לעובד מן הבית, ומוזילים את ערך הפוליסה. בחירת פוליסה כזאת עשויה להוזיל במיוחד את עלות הביטוח השנתית, ובלבד שהיקף השימוש אכן נמוך כמוצהר וכנדרש לצרכי רכישת הפוליסה.
  
• רכב חלופי – קבלת רכב חלופי בעת אירוע תאונתי או באירועי גניבה של הרכב הוא שירות שנועד להקל על המבוטח ולשמר את אורח חייו, ומסייע מאוד בקרות מקרה ביטוחי.