מה ההבדל בין ביטוח צד ג' לביטוח מקיף?

מה ההבדל בין ביטוח צד ג' לביטוח מקיף – אפשר לשאול… ובאמת, ההבדלים לא בהכרח ברורים במבט ראשון

נסקור את שלושת סוגי הביטוח "העיקריים" שיש לנו בקטגוריית ביטוחי הרכב:
ראשית כל, יש לנו ביטוח חובה. ביטוח, כן שמו – מתבקש מטעם חוק רכב מנועי. החוק אומר ומבקש, שכל נהג המניע רכבו יחזיק בביטוח חובה – לפי חוק. זהו למעשה הביטוח היחיד המתבקש מטעם החוק.

על צד שלישי

ביטוח צד ג', כמו גם ביטוח מקיף – הינם ביטוחי רשות. זה אמנם לא ההבדל ביניהם, אך לעתים ההבדל מתחבא במה שמשותף ביניהם. נגיד גם, שגם לביטוח חובה יש אלמנט של צד ג'. ראשית כל, מה זה צד ג'? צד ג' זהו צד שלישי – כלומר כל מי שהשתתף בתאונה בה נגרם נזק לרכוש.

לביטוח חובה, המכסה נזקי גוף – יש אלמנט צד שלישי, המכסה את כל המעורבים, כולל הנהג והנוסעים – בביטוח לנזקי גוף. אלא שהוא לא מכסה ביטוח לנזק. ביטוח לנזק יכול להיות רכוש של אנשים אחרים, כמו גם רכוש ציבורי – וכיוצא בזה. ביטוח צד ג' יכול לכסות את כל המתרחש לצד שלישי, ברמת הרכוש.

והאם אין זה מספיק? ובכן, הפער של ביטוח צד ג', הוא שאינו מכסה נזקים לרכוש של צד ראשון – דהיינו, רכבו של המבוטח. אם ביטוח חובה מכסה את כולם, באופן מקיף – אז ביטוח צד ג' מכסה רק צד שלישי. ביטוח מקיף, לעומת זאת, וכאן נכנס ההבדל העיקרי – מכסה את כל הצדדים, באופן מקיף – ברמת הרכוש.

כך ששילוב טוב, יכול להיות רכישת ביטוח חובה – שמכסה את כל הצדדים ברמת הגוף, וביטוח מקיף – שמכסה את כל הצדדים, ברמת הרכוש. למעשה, ביטוח מקיף הוא ביטוח צד ג', המכסה גם את כל המעורבים כולל הנהג, כמו גם שלל כיסויים אחרים – שביטוח צד ג' לא יציע בדרך כלל.

לדוגמה, ביטוח וכיסוי לגניבות יכולים להיות מנת חלקו של ביטוח מקיף, ולא בהכרח יגיעו כהשלמה או הרחבה לצד ג'. זהו אלמנט נוסף המבדיל ביניהם.

מתי לרכוש ביטוח מקיף ומתי צד ג'?

יתרה מכך, ישנו דבר נוסף שמבדיל בין ביטוח מקיף לביטוח צד ג'. וזוהי החלטתו של הנהג בנוגע להיגיון הביטוחי של השקעת כספו. נסביר: נניח שיש לנו רכב ישן, שערכו נמוך מאוד. סכום ביטוח מקיף עבורו, יהיה גם נמוך, אך בהשוואה לערך הרכב – הסכום יכול להגיע עד ל- 50% מערכו. היה הגיוני יותר כבר להחליף את הרכב כל שנתיים, מאשר לבטח את ערכו. כלומר, אם יקרה משהו לרכב, והוא לא ייסע שוב – זה יהיה בסדר, כי יהיה ניתן לשלם 1,000 ₪ נוספים (או כל סכום אחר, או פשוט לקחת את הכסף הזה לטובת רכישת רכב במחיר גבוה יותר – לפי הרצון) לרכישת רכב נוסף בסכום זה, או כל סכום מתבקש. ועל כן, יותר יעיל לדעתנו, לרכוש רכב חדש, מאשר לבטח רכב "ישן", בייחוד שרכבים ישנים יכולים להעלות את עלות הפרמיה, גם אם ערכם נמוך יותר, כיוון שחלק מהתחשיב מבוסס על נתוני הרכב ובטיחותו.

מנגד, ניתן לבטח רכב ישן בביטוח צד ג' – שכן, מכיוון ששווי הנזק לצד ג' אינו ידוע, כל נזק מטעמו יכוסה מטעם חברת הביטוח, בהתאם לתנאי הפוליסה. על כן, ישנו הבדל נוסף בין הכיסויים – מה הם מאפשרים, באיזה מצב נתון, באיזה הקשר של יעילות ביטוחית-השקעתית.

ניתן לגלות אי אילו ביטוחים וכיסויים, הן בביטוח מקיף והן עבור צד ג' באתר וובי, המהווה את אחת הסוכנויות הדיגיטליות הגדולות ביותר בישראל ומובילה בהשוואה ורכישת ביטוחים – תקבלו סקר שוק מקיף מחברות הביטוח המובילות בשוק ותבחרו את ההצעה המשתלמת ביותר עבורכם.