פשיטת רגל • איך נימנע מכך מראש?

shutterstock- אילוסטרציה

משבר עמוק

משבר הקורונה הביא בעלי עסקים רבים לקשיים כבדי משקל בהמשך ניהול העסק, עד כדי מצב בו הם נאלצים לשקול את סגירתו ואת האפשרות של פשיטת רגל.

הפגנות העצמאיים ובעלי העסקים שאנו עדים להן, חושפות את המצוקה העמוקה בה הם מצויים, בעוד כלי התקשורת מוצפים בידיעות יומיומיות, אודות עסקים הנסגרים בזה אחר זה, ובעלי עסקים שבורי לב, העומדים חסרי אונים מול מפעל חייהם המתפורר, כשאין ביכולתם להושיע.

סוף מעשה במחשבה תחילה

כדי להימנע מלהגיע למצב הזה, אני רוצה להציע נקודת ראות מבחינת -“סוף מעשה במחשבה תחילה”.

הפגנת העצמאים בחיפה (צילום חגית אברהם)
הפגנת העצמאים בחיפה (צילום חגית אברהם)

מצב ההון העצמי

מאז ומתמיד, כשבאים אלינו להתייעצות כלכלית ופיננסית של פתיחת עסק וניהולו בהמשך, אני תמיד בא ושואל: “מה ההון העצמי שיש לך, כדי לפתוח את העסק”, ובאותו האופן: “מה ההון העצמי שברשותך כדי לרכוש את הנכס?”

אפשרויות ההחזר

לצערי, אני רואה הרבה משפחות ואנשי עסקים, שלא מקדישים מחשבה מספקת למשמעות “כושר החזר” ו – “אפשרויות ההחזר“.

שוקלים הלוואה? בסוף צריך גם להחזיר…

כשמשפחה מעוניינת לרכוש בית ופונה לבנק למשכנתאות במטרה לקבל משכנתא, היא נדרשת להציג 30% הון עצמי. במקרה שאין ברשותם הון מספיק, מה נוטים אנשים רבים לעשות?

במצב כזה, קורה הרבה שמתחילים בגיוס כספים והלוואות מבני משפחה, מקופות גמל, מחברים וכיו”ב, ולמעשה, הרבה פעמים “שוכחים” שאת כול הסכומים הללו צריך בסופו של דבר גם להחזיר.

כשנוהגים כך, קל מאוד, בהמשך הדרך למצוא את עצמנו בסחרור כלכלי, עם “בור” בחשבון הבנק וקושי משמעותי בניהול השוטף של כלכלת החיים.

מחאת העצמאים בחיפה - שדרות בן גוריון 2/5/20 (צילום: חגית אברהם)
מחאת העצמאים בחיפה – שדרות בן גוריון 2/5/20 (צילום: חגית אברהם)

איך נממן את פתיחת העסק?

אנשים המעוניינים להגשים את חלומם ולהיות עצמאיים, פותחים עסק וגם כאן נשאלת השאלה:
כיצד נממן את פתיחת העסק?
ישנן השקעות ראשוניות, כמו הכשרת מיקום, רכישת מחשבים, רואה חשבון, הנהלת חשבונות ועוד…
וגם הוצאות קבועות כגון: ארנונה, חשמל, שכ”ד, פרסום ועוד ועוד…

אל תסתמכו על גורם חיצוני

מנסיוננו הרב, עסקים שפותחים ללא הון עצמי ראשוני ומסתמכים על גורם מממן חיצוני (בנקאי או אחר) או על לקוחות עתידיים והכנסות עתידיות, רוב הסיכויים שימצאו עצמם מסתבכים מבחינה פיננסית בהמשך הדרך.

בחודשים הראשונים יהיו רק הוצאות

בפתיחת עסק, יש לקחת בחשבון שבהתחלה, בחודשים הראשונים, לא יהיו הכנסות, אלא רק הוצאות. על בעל העסק לשאול את עצמו: האם אני, כבעל עסק, יכול להרשות זאת לעצמי?

אם יש לך הון עצמי שלך ואתה לא חייב לאף גורם כסף, ותשקיע את ההון העצמי לפתיחת העסק ולפיתוחו מהרווחים שתפיק מלקוחות – מצוין. אך אם כבר בחודש השני או השלישי בעל העסק צריך להתחיל לפרוע הלוואות מכסף שעדיין אין לו… פה מתחילות ההסתבכויות.

shutterstock- אילוסטרציה

סגירת הברז הפיננסי

רוב העסקים שנופלים בתקופות משבר, סיבת הנפילה היא סגירת הברז מצד הגורם המממן!

אם בעל עסק חייב כסף לספקים, ברור להם שאם יפסיקו לחלוטין את אספקת הסחורה, לא יוכל בעל העסק להמשיך ולמכור, וכך גם לא יוכל לשלם להם את החוב. אך אם הם יספקו לו סחורה, (אולי בתנאים יותר קשוחים של תשלום) יוכל להרוויח ולשלם להם את החוב מהרווחים.

מה שבד”כ עוצר את העסק זה הבנק או הגורם המממן. כשמתחילים להיווצר פיגורים בהחזרים השונים ו”נסגר הברז”, מתחילים להיווצר לחצים בתזרים הפיננסי, ומכאן הדרך לנפילה קצרה ביותר.

נעבור את המשבר בשלום

במידה שהתחלנו עם הון עצמי משלנו וגם דאגנו במשך הזמן להחזיר להון העצמי מרווחי העסק את ההשקעות הראשוניות שלנו, אז יהיה לנו הרבה יותר קל ופשוט לעבור את התקופה הזו בהצלחה.

רוצה לפתוח עסק? רוצה לפתוח נכון את העסק?
אנחנו ב”אדיר”-ניהול פיננסי מכירים את שני צידי המטבע ויכולים לכוון אותך לפתיחת עסק עם בסיס איתן ובטוח.

הגב לכתבה

אורח: כתובת האימייל שלך לא תפורסם • ניתן להירשם לאתר כאן למעלה ואז התגובה מאושרת באופן מיידי.

תגובה
  1. אבי אמר/ה

    ישנם הרבה אלמנטים חשובים בפתיחת עסק. המיקום, האכלסיה (דמוגרפיה), הנחיצות של העסק לסביבה, ועוד.