(نعيش هنا مع زيادة أسعار الفائدة في الاقتصاد) - انزعج العديد من سكان حيفا خلال العام الماضي من ارتفاع أسعار الفائدة في الاقتصاد، مما تسبب في ارتفاع أسعار الرهن العقاري بمئات وأحيانا آلاف الشواكل. وبعيدًا عن العبء الاقتصادي الذي تتحمله الأسر في سداد الرهن العقاري، فإن هذا يؤثر أيضًا بشكل مباشر على سوق العقارات المحلية.
مستشار الرهن العقاري، يانيف كوهين، المُقرض المالي ومالك مكتب التمويل YNV الذي يتعامل في الرهن العقاري والاستشارات والدعم المالي والائتمان الخاص والتجاري والمزيد:
"يقوم بنك إسرائيل برفع سعر الفائدة في الاقتصاد بنسبة ربع في المائة، وسعر الفائدة الأساسي سيكون 6.25% من الآن فصاعدا"، يوضح كوهين. "لقد اعتاد السوق الإسرائيلي على ذلك بالفعل، مرة كل شهر ونصف أو شهرين، يرفع بنك إسرائيل سعر الفائدة. لقد كان هذا هو الحال في المرات العشر الأخيرة. في العام الماضي، اعتبارًا من أبريل 10، وقد ارتفع سعر الفائدة بالفعل بنسبة 2022%، بحيث وصل سعر الفائدة الرئيسي إلى 4.65%."
العامل الرئيسي -- زيادة المؤشر
يقول كوهين: "السبب الرئيسي لارتفاع أسعار الفائدة هو ارتفاع المؤشر. هناك أسباب أخرى، لكن المؤشر يفوق كل المؤشرات، فهو العامل الرئيسي". وبمجرد أن يتوقف المؤشر عن الارتفاع، فإن ارتفاع أسعار الفائدة سيتوقف أيضًا. وفي السنوات الأخيرة، كان مؤشر أسعار المستهلك منخفضا. وطالما أن مؤشر الأسعار منخفض، فإن زيادة سعر الفائدة ستكون منخفضة أيضًا، أو لا تكون على الإطلاق.
لقد حدد بنك إسرائيل هدف التضخم لنفسه، وعندما يرى أنه لا يحقق الهدف الذي حدده لنفسه (1%-3%)، فإن أداته الرئيسية للحفاظ على التضخم هي رفع سعر الفائدة. السبب الآخر الذي يؤثر على ارتفاع أسعار الفائدة هو ما يحدث في العالم. ويمكن ملاحظة زيادات مماثلة في الولايات المتحدة والدول الأوروبية، ويخشى بنك إسرائيل من أن تؤدي الزيادة في أسعار الفائدة إلى الركود، والذي بدوره سيؤدي إلى البطالة، ولكن حتى الآن لا نشهد زيادة في البطالة. ".
هل سيؤدي رفع سعر الفائدة إلى انخفاض المؤشر؟
"من الصعب معرفة ما إذا كان ارتفاع أسعار الفائدة سيؤدي إلى انخفاض الأسعار. بعض الأسعار ترتفع لأنها منتجات مستوردة. سعر صرف الدولار يرتفع وبالتالي أسعار هذه المنتجات ترتفع أيضا".
ماذا يمكن أن نتوقع بعد ذلك فيما يتعلق بسعر الفائدة؟
"من الصعب جدًا معرفة ذلك. كلما ارتفع المؤشر وارتفعت أسعار الفائدة في العالم، سترتفع أسعار الفائدة في إسرائيل أيضًا. وسيكون التأثير على كل من حصل بالفعل على رهن عقاري رئيسي وعلى أولئك الذين يعتزمون الحصول على الرهن العقاري."
من المستفيد من رفع أسعار الفائدة؟
"أولئك الذين من المتوقع أن يستفيدوا من زيادة أسعار الفائدة هم المستثمرون الذين تستثمر أموالهم في الودائع والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة ويحصلون على عائد. إذا كان العائد حتى الآن صفرًا، أو حوالي الصفر، فيمكنك اليوم الحصول على فائدة على الودائع. إذا قمت بإغلاقها لمدة تصل إلى عام، يمكنك الحصول على معدل فائدة يتراوح بين 4.6% - 4.7% إلى 5%، بحيث يكونون أول من يكسب. ومن بعدهم سيكون المستفيدون جهات غير مصرفية تستغل الوضع وتشتري الأموال، رغم أنها أغلى ثمناً، إلا أنها تقفز بنسبة غير متناسبة مقارنة بالأموال التي تأتي من الودائع».
هل تتجه البنوك نحو العملاء وتستوعب زيادات أسعار الفائدة؟
"البنوك عادة ليست مستعدة لاستيعاب أسعار الفائدة، ولكن على العكس من ذلك، فهي في الواقع "تحتفل" وتأخذ المزيد. تميل البنوك إلى الاستفادة من الوضع وغالبا ما تصبح أكثر "خنزيرا"، لذلك في النهاية سوف ولا يترجم إلى مصلحة العميل، بل العملاء هم الذين يتضررون من ذلك".
كيف يؤثر ارتفاع أسعار الفائدة على سوق العقارات؟
"هناك تباطؤ كبير في بدايات البناء، لأن الناس لا يستطيعون الشراء، لأنهم لن يكونوا قادرين على سداد أقساط الرهن العقاري. وحتى لو تمكن الشخص في النهاية من سداد الأقساط، فسيواجه هور في كثير من الأحيان صعوبة في شراء شقة لأنه لم يتمكن من بيع شقته، وعندما يجد الناس صعوبة في البيع، لا يكون لديهم المال لشراء شقق جديدة.
الدائرة الأولى المتضررة هي دائرة الشقق الجديدة، والدائرة الثانية هي الشقق المستعملة. في الوقت الحالي، هناك تباطؤ معين في شراء الشقق، لكن المطورين لن يكونوا قادرين على خفض الأسعار، ولكن سيتعين عليهم تقديم جميع أنواع المزايا للعملاء، سواء كان ذلك تخطيطًا صحيحًا أو إعفاء من المؤشر أو أي شيء آخر وبما أن لديهم أيضًا تكاليف التمويل، وتكاليف البناء، والحديد، والبضائع، والنقل، فقد ارتفع كل شيء، وبالتالي ليس لديهم إمكانية لخفض الأسعار ويقدمون ذلك بجميع أنواع الفوائد".
اشتروا منزل أحلامهم ويواجهون الآن حوضًا مكسورًا
يحكي كوهين عن اثنين من عملائه، وكلاهما طبيبان في بداية حياتهما المهنية، اشتريا منزل أحلامهما: "لقد أخذوا قرضًا لإكمال رأس المال، وقرضًا آخر لدفع ضريبة الشراء التي كانت عليهم لمصلحة الضرائب". ، وأخذوا أيضًا قرضًا ثالثًا لحاجيات تجديد المنزل وتكييفه.
ما حدث هو أن لديهم ثلاثة قروض ورهن عقاري، وقد ارتفعت الأقساط بشكل جنوني وهم غير قادرين على السداد. الآن مطلوب منهم توحيد القروض - القروض الثلاثة مع الرهن العقاري ووضع كل شيء في دفعة واحدة، من أجل الوصول إلى سداد منخفض. المرأة في إجازة أمومة، مما يخلق مشكلة أخرى، لأن دخلها تأثر، لذلك تعرضوا لبعض الضغط، ونحن الآن نحاول أن نرى كيف يمكننا مساعدتهم والتوجه نحوهم".
ماذا يحدث في حالة تسريح العمال وسداد الرهن العقاري؟
يحكي كوهين عن زوجين آخرين تمكنا من سداد أقساط الرهن العقاري، حتى تم طرد المرأة من وظيفتها. "هذا زوج من الالتزامات، كل من الرهن العقاري وقرض السيارة. ونتيجة لارتفاع الأسعار وأسعار الفائدة، هناك انخفاض في الاقتصاد من حيث الدخل وبالتالي تتأثر القوى العاملة أيضا. الزوجة تعمل في مجال التكنولوجيا الفائقة وبسبب ارتفاع الأسعار وانخفاض الاقتصاد، تم فصلها وهي الآن لا تعمل. هذا الزوجان في وضع صعب للغاية، إنه مشكلة، لديهما ثلاثة مبالغ مستردة لا يمكنهم الوفاء بها. "
الصعوبات لا تفوت عملاء الأعمال أيضًا
يقول كوهين: "لدي عميل لديه عقارات مربحة، والتي كانت تعتمد على دخل إيجار معين. غادر وكيله لأنه لم يتمكن من سداد الإيجار. وفي الوقت نفسه، قفزت أسعار الفائدة التي أخذها لتمويل العقار، فبدلاً من أن يكون لديه عجز أدى إلى تضييق الخناق عليه لم يكن لديه من قبل. والآن نمنحه هامشًا معينًا من القرض مع فترة سماح تتراوح من 3 إلى 4 أشهر."
"قرار بنك إسرائيل مدمر"
راؤول سارجو، رئيس جمعية مقاولي بناء هآرتس، يشير أيضًا إلى الزيادة في أسعار الفائدة:
"إن قرار بنك إسرائيل برفع سعر الفائدة هو قرار مدمر للاقتصاد الإسرائيلي بأكمله وكذلك لمشتري الشقق ومطوري العقارات. يقول سارجو: "إن الزيادات المتتالية في أسعار الفائدة التي قام بها المحافظ تؤدي إلى تباطؤ كبير في قطاعي البناء والبنية التحتية"، ويؤكد: "نحن في حالة ركود! إن حقيقة أن عدد المتعثرين في سداد قروضهم العقارية قد زاد 3 مرات أمر خطير للغاية.
"بالإضافة إلى ذلك، فإن سلطة أراضي إسرائيل (سلطة أراضي إسرائيل) غير قادرة على تسويق الأراضي لرواد الأعمال، لأنهم غير مهتمين بشراء الأراضي للبناء بسبب الوضع. المزيد والمزيد من شركات البناء، وخاصة شركات البناء والبنية التحتية، تتوقف عن أنشطتها وقد تنهار - وهي حقيقة تقلل من قدرة أداء دولة إسرائيل على تطوير البنية التحتية وبناء البلاد".
"لا يحل شيئا"
يتابع سارجو: "كان بنك إسرائيل هو الذي أوصلنا إلى الوضع الحالي، لأنه غيّر اللائحة بطريقة تجعل من الممكن الحصول على قروض عقارية بأسعار فائدة متغيرة - وهي حقيقة تتفجر الآن في وجوهنا. ولهذا السبب من المتوقع أيضًا أن يقوم البنك المركزي بتصحيح المرض، ليس عن طريق خلق مرض جديد، ولكن بالتفكير خارج الصندوق وعدم اللجوء إلى الحل السهل المتمثل في رفع أسعار الفائدة - وهو سحر زائف لا يحل شيئًا.
ليس تاجرا. التعيينات. صباح الخير
لا أذكر أننا قمنا بترقيتك إلى منصب صحفي كبير
ليس تاجرا. .. س.و.ك.ر
سيستمرون في شراء الصناديق الخرسانية بأسعار بيفرلي هيلز وسيستمرون في الدفع والتظاهر بأن معظم الإسرائيليين هم قطيع من العبيد الخائفين والمضطهدين والأغبياء الذين لا يعرفون كيف يتمردون ولا يعرفون كيف يقاطعون ويتوقفون عن الشراء ودعم المجرمين الذين يديرون البلاد سواء كانت الحكومة الغاصبة أو المقاولين ورجال الأعمال، لكن فقط اخفض رأسك، خلص ماليا ومعنويا طوال حياتي، للوصول إلى حالة تنهار فيها البيوت وتتمزق العائلات بسبب من العبء المالي الذي يؤدي إلى الطلاق والمرض، لكنهم سيستمرون بمفردهم ويقولون "هكذا هو الحال".
الصورة في الرسم التوضيحي ليست لشقق بل لمبنى إداري في ماتام، لذا فهي لا علاقة لها بالمقال على الإطلاق.